地產(chǎn)置業(yè)擔保抵押管理規(guī)定
1、目的
本管理文件明確了公司為控股子公司、非控股公司(包括參股子公司和股東單位、無資產(chǎn)關(guān)系的外部公司三類)提供的對外擔保,包括貸款擔保、以財產(chǎn)對外提供抵押等的要求與操作規(guī)范,以規(guī)范公司擔保抵押管理的基本程序,以降低公司的經(jīng)營風險。
2、適用范圍
2.1本程序適用于本公司所有對外提供擔保抵押的業(yè)務(wù)活動。
2.2本辦法適用于本公司及下屬子公司。
3、相關(guān)程序及文件
3.1對外融資管理規(guī)定fm-tm-08
4、職責
4.1董事會
'批準公司為非控股公司對外出具擔保的《貸款申請報告》。
4.2董事長(或委托代理人)
'簽署《擔保合同》或《抵押合同》;
'簽署財務(wù)管理協(xié)議。
4.3總裁辦公會
'批準公司為控股子公司對外出具擔保的《貸款申請報告》;
'審批公司對外出具擔保的《貸款申請報告》;
4.4總裁
'批準信用評價報告并簽字。
4.5財務(wù)總監(jiān)
'審批公司對外出具擔保的《貸款申請報告》;
'審批信用評價報告并簽字。
4.6財務(wù)部
'對提出擔保申請的公司進行償債能力分析和信用度調(diào)查,形成信用評價報告;
'向公司領(lǐng)導層提供各控股子公司銀行賬戶存款情況;
'與控股公司財務(wù)部或非控股公司財務(wù)部簽署關(guān)于提供擔保的財務(wù)管理協(xié)議。
5、管理權(quán)限
5.1首創(chuàng)置業(yè)統(tǒng)一安排對外擔保,控股子公司對外擔保由首創(chuàng)置業(yè)審批(先通過控股子公司董事會審批),控股子公司不得在未經(jīng)批準的情況下擅自進行對外擔保。
5.2公司財務(wù)部是擔保批準的辦理機構(gòu)。
5.3公司對外出具擔保,應(yīng)由財務(wù)部嚴格審查被擔保單位的償債能力和信用程度,由公司總裁和財務(wù)總監(jiān)雙簽批準。對非控股公司的擔保申請,必須經(jīng)董事會批準。
5.4公司為控股子公司對外出具擔保,可出具貸款金額的全額擔保;公司為參股子公司對外出具擔保,原則上出具貸款金額的擔保比例不超過公司的參股比例;原則上不對系統(tǒng)外的公司提供對外擔保。
5.5《擔保合同》或《抵押合同》一經(jīng)簽發(fā),不得擅自修改變更。保證期間,申請人和受益人因主合同發(fā)生變更需要修改《擔保合同》或《抵押合同》的,應(yīng)在事先征得首創(chuàng)置業(yè)書面同意。
6、工作程序
6.1對外擔保辦理程序-為控股子公司提供擔保
步驟
完成時間
涉及部門及崗位
崗位崗
步驟說明
1
控股子公司財務(wù)部
需要公司總部對外提供抵押擔保的,《貸款申請報告》中貸款方式一欄應(yīng)注明:申請擔保的事由、受益人、金額、期限、履約計劃以及違約的罰則等,上報公司財務(wù)經(jīng)理。
2
控股子公司財務(wù)部經(jīng)理/總經(jīng)理/董事會
審核批準《貸款申請報告》。
3
控股子公司財務(wù)部
將經(jīng)審批的《貸款申請報告》以及近兩年銀行貸款及還款記錄、目前公司對外提供擔保余額等相關(guān)資料一并上報公司總部財務(wù)部。
4
財務(wù)部資金管理崗
對提出擔保申請的公司進行償債能力分析和信用度調(diào)查,關(guān)注控股子公司的資產(chǎn)負債比率、流動比率,近兩年該公司有無拖欠銀行利息和不良貸款發(fā)生,有無重大合同違約情況發(fā)生,形成信用評價報告,上報財務(wù)總監(jiān)。
5
財務(wù)總監(jiān)/總裁辦公會
逐級審核批準,財務(wù)總監(jiān)和總裁雙簽。
6
財務(wù)部資金管理崗
按照經(jīng)批準的《貸款申請報告》,與控股子公司財務(wù)部簽署財務(wù)管理協(xié)議。
7
董事長(或委托授權(quán)人)
在控股子公司與銀行辦理貸款手續(xù)后,與銀行簽署《擔保合同》或《抵押合同》。
8
財務(wù)部資金管理崗
《擔保合同》或《抵押合同》存檔,并將合同復印件一份送交公司法律合約部備案。
6.2對外擔保辦理程序―為非控股公司提供擔保
步驟
完成時間
涉及部門及崗位
崗位崗
步驟說明
1
非控股公司財務(wù)部
需要公司總部對外提供抵押擔保的,編制《貸款申請報告》中應(yīng)注明:申請擔保的事由、受益人、申請人與受益人的關(guān)系、申請擔保的金額、期限、履約計劃以及違約的罰則等,提交公司總部財務(wù)部。
2
非控股公司財務(wù)部
同時還需將近兩年財務(wù)報表、銀行貸款及還款記錄、目前公司對外提供擔保余額、銀行存款余額等相關(guān)資料一并提交公司總部財務(wù)部。
3
財務(wù)部資金管理崗
對提出擔保申請的非控股公司進行償債能力分析和信用度調(diào)查,關(guān)注該公司的資產(chǎn)負債比率、流動比率,近兩年該公司有無拖欠銀行利息和不良貸款發(fā)生,有無重大合同違約情況發(fā)生,形成信用評價報告,上報財務(wù)總監(jiān)。
4
財務(wù)總監(jiān)/總裁辦公會/董事會
逐級審核批準,財務(wù)總監(jiān)和總裁雙簽。
5
財務(wù)部資金管理崗
按照經(jīng)批準的《貸款申請報告》,與非控股公司財務(wù)部簽署財務(wù)管理協(xié)議。
6
董事長(或委托授權(quán)人)
在非控股公司與銀行辦理貸款手續(xù)后,與銀行簽署《擔保合同》或《抵押合同》。
7
財務(wù)部資金管理崗
《擔保合同》或《抵押合同》存檔,并將合同復印件一份送交公司法律合約部備案。
6.3對外擔保管理程序-擔保合同的修改
步驟
完成時間
涉及部門及崗位
崗位崗
步驟說明
1
控股子公司/非控股公司財務(wù)部
需要修改《擔保合同》或《抵押合同》的,提交書面申請《擔保合同修改申請報告》并加蓋公章,注明要求展期的原因或修改的內(nèi)容,以及原《擔保合同》或《抵押合同》的開立日期、編號等。
2
財務(wù)部資金管理崗
應(yīng)就此種變更進行審查,形成調(diào)查報告,連同該項擔保的原審批材料一并按規(guī)定,上報財務(wù)總監(jiān)。
3
財務(wù)總監(jiān)/總裁辦公會/董事會
逐級審核批準《擔保合同修改申請報告》,財務(wù)總監(jiān)和總裁雙簽。
備注:對于擔保合同的修改,不增加擔保范圍或不延長擔保期間或者因變更不增大保證責任的情況,只需財務(wù)總監(jiān)/總裁辦公會逐級審核批準即可,不需上報董事會審批。
4
財務(wù)部資金管理崗
按照經(jīng)批準的申請報告,與控股/非控股公司財務(wù)部簽署財務(wù)管理協(xié)議。
5
董事長(或委托授權(quán)人)
在控股/非控股公司與銀行辦理貸款展期或其他貸款合同變更手續(xù)后,與銀行重新簽署《擔保合同》或《抵押合同》。
6
財務(wù)部資金管理崗
《擔保合同》或《抵押合同》存檔,并將合同復印件一份送交公司法律合約部備案。
7
財務(wù)部資金管理崗
對沒有經(jīng)過審批的《擔保合同修改申請報告》,應(yīng)及時書面通知申請人和受益人。
注:本流程適用于擔保合同的修改,增加擔保范圍或延長擔保期間或者因變更增大保證責任的情況。對于擔保合同的修改,不增加擔保范圍或不延長擔保期間或者因變更不增大保證責任的情況,只需財務(wù)總監(jiān)/總裁辦公會逐級審核批準即可,不需上報董事會審批。
7、單據(jù)與記錄
7.1《擔保合同修改申請報告》
