公積金貸款資料南京地區個人住房組合貸款管理辦法
上海浦東發展銀行南京分行
南京地區個人住房組合貸款管理辦法
第一章總則
第一條
為配合國家住房制度改革，加快本市住房商品化，推進本市房地產市場的健康發展與繁榮，支持本市居民購買商品住宅，根據中國人民銀行有關規定和《南京市職工個人政策性住房貸款辦法》，制訂本辦法。
第二條
本辦法所指的“個人住房組合貸款”（以下簡稱“組合貸款”）是指借款申請人在購買“指定商品房”和二手房時，擬同時向我行申請住房公積金貸款和住房商業性貸款的兩種貸款的總稱。
第三條
“指定商品房”是指特定的房地產發展商與南京市公積金管理中心簽訂的《南京市住房公積金貸款按揭協議》中所限定的商品房。
第四條
我行辦理公積金貸款業務是指南京市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）運用歸集的住房公積金以及其它房改資金，委托我行向繳存住房公積金職工發放的住房貸款。
第五條
組合貸款的抵押物為借款人所購房產。我行以貸款人身份獲取借款人所購房產的抵押權利，并在該房產上享有唯一和不可分割的抵押權利。
第二章貸款對象及條件
第六條
凡具有完全民事行為能力的本市居民，經審查或查證，符合有關貸款條件者，均可向我行申請組合貸款。
第七條
購房申請人應具備下列條件；
（一）借款人應擁有中華人民共和國國籍，具有南京市城鎮常住戶口（含藍印戶口）本市居民或由南京市公安機關出具的“暫住證”，在本市擁有合法工作，并按管理中心的規定，足額、連續繳納法定住房公積金，同時符合管理中心有關公積金貸款辦法中規定的借款條件。
（二）借款人應有穩定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力。
（三）借款人能夠提供合法有效的房屋《買賣契約》或經有關部門批準自建住房的各項證明文件。
（四）借款人已支付不少于購房總價20%的款項，并可提供相關付款證明。
（五）借款人同意以所購房產及由此產生的一切權益作為貸款抵押，并具有第三方提供的能夠在處置抵押物時接納抵押人居住和安置的承諾書。
（六）借款人同意辦理公證手續，同意辦理保險、抵押手續。
（七）借款人同意接受我行提出的其它貸款條件。
第三章貸款程序
第八條
愿意提供現房（期房）敘作房產抵押貸款的房地產發展商（以下簡稱“發展商”）分別向管理中心與我行提出書面申請，經管理中心與我行對其企業以及所開發的房產進行審查合格者，管理中心與之簽訂《南京市住房公積金貸款按揭協議》，我行與之簽訂《商業性貸款按揭協議書》。
第九條
有購買商品房意向并經我行審查符合本辦法第七條所列條件的借款人，向我行提供“與發展商簽訂的、并業已經房地產交易管理部門進行過交易登記的《南京市房地產買賣契約》正本、身份證、單位及職工住房公積金帳號和首付款收據”，待我行查詢核實其可借公積金貸款金額后，與其正式簽定《職工個人公積金/組合住房貸款合同》。
第十條
有購買二手房意向并經我行審查符合本辦法第七條所列條件的借款人，向我行提供“買賣雙方簽訂的《房地產買賣合同》、已過戶的《房屋所有權證》、未過戶的《國有土地使用證》《契稅完稅證》、身份證、單位及職工住房公積金帳號和首付款收據”，待我行查詢核實其可借公積金貸款金額后，與其正式簽定《職工個人公積金/商業性住房貸款合同》。
第四章
貸款額度、期限、利率及還款
第十一條
我行保留對抵押房產進行獨立評估并以此確定抵押物價值的權利。
第十二條
我行根據借款人資信、經濟狀況、抵押物價值、抵押物狀況，自主決定我行商業性住房貸款額度；借款人公積金住房貸款額度，由我行初審后，交管理中心終審確定。但兩項貸款相加后的總貸款額度購買商品房不得超過購房合同總價的80%，購買二手房不得超過購房合同總價的70%。
第十三條
我行向借款人提供的商業性貸款及公積金貸款發放日必須一致，兩種貸款的最長期限均不得超過30年。
第十四條
由我行發放的商業性貸款利率及公積金貸款利率均按中國人民銀行公布的相應利率執行。
在貸款合同有效期內，如遇中國人民銀行調整上述利率，我行亦將對貸款利率做出相應調整。在中國人民銀行無特別要求時，我行利率調整的一般原則是：
（一）對已發放商業性貸款的利率，按上年末中國人民銀行規定的貸款利率，與次年1月1日對利率進行調整，一年一定；對尚未發放的貸款自中國人民銀行相關利率調整之日起開始執行。
（二）公積金貸款利率調整按每次中國人民銀行、建設部公積金貸款利率調整文件的具體規定執行。
第十五條
貸款撥付和還款
（一）借款人授權我行將貸款合同項下的金額，以借款人購房款的名義，于同一日劃入發展商帳戶中。
（二）借款人應按月足額償付貸款本息，還款方式可選擇等額本息法或等額本金法。其每月應還本息額未我行商業性貸款月應還本息額及公積金貸款的月應還本息額之和。每月還款日為每一公歷月的15日。
（三）在貸款有效期內，借款人可提前一次性償還我行商業性住房貸款的全部或部分公積金貸款的剩余本金或全部公積金貸款的剩余本金，也可一次性同時還清全部上述兩種貸款。對借款人提前還清的貸款，我行除收取當期應付本息外，對其余結欠本金，不再計息。
（四）借款人可按照管理中心的規定對公積金貸款部分提前償還。
（五）借款人以自己或以其配偶的住房公積金儲存余額委托支取歸還公積金貸款本息的，應根據管理中心有關規定辦理手續。
第五章貸款逾期及處理
第十六條
如借款人未能足額償付當月應付的商業性貸款或公積金貸款中任何一種貸款本息，即為貸款逾期。
第十七條
我行對逾期貸款的處理原則如下：
（一）對當期逾期金額按當時中國人民銀行公布的逾期貸款罰息率計收罰息。
（二）若借款人連續三個月發生貸款逾期行為，而未能及時清償時，我行有權根據實際情況采取補救措施：
1、按抵押合同規定處置房產；
2、按與發展商簽訂的《回購協議書》中的約定處理；
3、我行認為可以清償貸款本息的其它方式。
4、若上述措施采用后仍未能收回全部貸款本息的，我行保留繼續追索權，直至貸款本息及其它有關費用全部得到清償為止。
第六章費用
第十八條
貸款業務辦理過程中所涉及的公證、抵押等有關費用均由借款人支付，法律明確規定由貸款銀行支付的除外。
第十九條
借款人在貸款合同有效期內，未能依約履行還本付息及其它義務，而致使我行不得不通過其它途徑采取補救措施的，由此產生的一切費用概由借款人負責償付。
第七章貸款支付條件
第二十條
凡借款人購買商品房的，應持房屋預售合同至房產交易登記機構辦妥預抵押登記手續后；凡借款人購買二手房的，應由指定擔保公司提供的擔保后，方能發放貸款。
第二十一條
房屋預售合同中的標的在完成全部建筑交付使用后，應由我行負責保管他項權利證明。
第八章執行抵押物條件
第二十二條
出現下列情況任何之一者，我行有權不經借款人同意，即可自行處理抵押物：
（一）借款人連續三個月未足額償付組合貸款中任何一種貸款本息的；
（二）我行在貸款合同有效期內發現借款人提供的資料存在隱瞞或失實，足以影響我行貸款利益的；
（三）借款人不遵守或不履行我行與之簽訂的《職工個人公積金/組合住房貸款合同》的有關條款，并拒不改正，足以影響我行利益的；
（四）借款人設計訴訟或被法院或其它權力機關監管、凍結其財產的；
（五）借款人死亡，無繼承人、受贈人或繼承人、受贈人拒絕接受遺產、贈與的；
（六）借款人舍棄抵押房產或繼承人、受贈人拒絕履行其義務的；
（七）借款人未經我行同意，私自改變房屋結構，而致使抵押房屋價值受損的。
第九章附則
第二十三條
我行為申請組合貸款的借款人在貸款申請過程中所提供的一切資料及情況給予保密。
第二十四條
本辦法解釋權歸上海浦東發展銀行南京分行。
第二十五條
本辦法自頒布之日起生效。
